Geschäftskonto Vergleich: Darauf sollten Sie achten

Was ist ein Geschäftskonto überhaupt?

Ein Geschäftskonto ist ein Girokonto, das für natürliche Personen, die eine geschäftliche Tätigkeit ausüben, sowie für Gesellschaften des Handelsrechts (z. B. Gesellschaften mit beschränkter Haftung) bestimmt ist. Bei der Nutzung eines Geschäftskontos müssen Sie daher bedenken, dass es sich um ein Konto für laufende Finanzdienstleistungen im Zusammenhang mit Ihrem Unternehmen handelt, z. B. für die Zahlung von Sozialversicherungsbeiträgen, Steuerabgaben oder Abrechnungen mit Auftragnehmern sowie für Zahlungen an Arbeitnehmer.

Wie wählt man ein Geschäftskonto?

Die Antwort auf diese Frage ist nicht einfach. Die Besonderheit der Arbeitsweise in den verschiedenen Branchen macht die „Anforderungen“ der Inhaber von Geschäftskonten sehr unterschiedlich.

Wichtige Punkte b ei der Wahl eines Geschäftskontos sind:

• Gebühren – das Wesen der Wirtschaft besteht darin, Einnahmen zu erzielen und Kosten zu senken.
• Spar- und Kreditangebot – Verfügbarkeit und Attraktivität der von den Banken angebotenen Kredite und die Möglichkeiten der Anlage finanzieller Überschüsse
• Devisenangebot – Dieser Punkt ist aufgrund der wachsenden wirtschaftlichen Beziehungen, die deutsche Unternehmen mit Geschäftspartnern in der ganzen Welt verbinden, wichtig
• Funktionalitäten des Geschäftskontos und zusätzliche Dienstleistungen.

Gebühren im Zusammenhang mit einem Geschäftskonto

Bei den Geschäftskonten spielen die Gebühren eine sehr wichtige Rolle. Wenn Sie sich für die Eröffnung eines Geschäftskontos entscheiden, müssen Sie bedenken, dass die Bank je nach Angebot Gebühren für die Eröffnung und Führung des Kontos sowie für die Ausstellung und Führung einer Debitkarte erheben kann.

Sie sollten auch darauf achten, welche Gebühren die Bank für die Ausführung von Überweisungen und für Transaktionen an Geldautomaten und in Bankfilialen berechnet.

Wenn Sie häufig geschäftlich im Ausland unterwegs sind, informieren Sie sich über die Gebühren, die bei Fremdwährungstransaktionen anfallen.

Es ist eine gängige Praxis, eine bestimmte Dienstleistung kostenlos, aber in einem begrenzten Rahmen anzubieten (z. B. die ersten 10 Online-Überweisungen für 0 EUR und jede weitere gegen eine Gebühr) oder die Gebühr von der Aktivität bei der Nutzung eines bestimmten Produkts (z. B. einer Zahlungskarte) abhängig zu machen.

Ersparnisse und Darlehen

Im Laufe der Tätigkeit fast jedes Unternehmens gibt es Momente, in denen es finanzielle Überschüsse erzielt. Daher ist es wichtig, dass ein Unternehmer, der ein Firmenkonto bei einer bestimmten Bank unterhält, die Möglichkeit hat, Sparprodukte – Einlagen oder Platzierungskonten – zu nutzen, so dass er freie Mittel für verschiedene Zeiträume zu attraktiven Zinssätzen anlegen kann.

Wie können Sie ein Geschäftskonto online eröffnen?

Je nach der von Ihnen gewählten Bank können die Verfahren zur Geschäftskontoeröffnung leicht variieren. Manchmal verlangt die Bank von Ihnen zusätzliche Unternehmensunterlagen, aber auch darüber werden Sie im Voraus informiert (z. B. per E-Mail oder durch einen Anruf bei einem Berater).

Einige Banken vereinfachen diese Verfahren auf ein Minimum, so dass Sie, wenn Sie bereits Privatkunde der Bank sind, mit nur wenigen Klicks ein Geschäftskonto eröffnen können. Der Vertrag kann per Kurier, in der nächstgelegenen Bankfiliale oder sogar über eine mobile Anwendung (mit biometrischer Überprüfung) unterzeichnet werden.

Brauchen Sie als Unternehmer ein Firmenkonto?

Die Antwort auf diese Frage ist nicht ganz einfach. Vieles hängt davon ab, was Ihr Unternehmen tut und in welcher Form es betrieben wird. Es gibt bestimmte Faktoren, die Sie dazu zwingen, ein Bankkonto zu benutzen, aber es muss nicht in jedem Fall ein Geschäftskonto sein (zumindest theoretisch, da die Banken selten zulassen, dass geschäftliche Transaktionen über ein Privatkonto abgewickelt werden).

Wenn Sie sich entschließen, ein Unternehmen zu gründen, müssen Sie beim Finanzamt ein entsprechendes Formular ausfüllen, in dem Sie unter anderem die Angaben zu dem Bankkonto machen, das mit Ihrer Geschäftstätigkeit verbunden ist. Es gibt jedoch keine Bestimmung, die besagt, dass es sich um eine Kontonummer eines Unternehmens handeln muss. Theoretisch können Sie Ihre persönliche Kontonummer angeben. Beachten Sie jedoch, dass die Bankkontonummer für den Erhalt der Steuererstattung verwendet wird.

Wichtig: Ein Firmenkonto ist zwingend erforderlich, wenn Sie eine Kapitalgesellschaft (GmbH, UG, AG, KGaA) gründen.

Überlegen Sie, warum Sie ein Geschäftskonto nutzen sollten. Zunächst einmal trennen Sie Ihre geschäftlichen Ausgaben von Ihren privaten Ausgaben, was im Falle einer Prüfung einen großen Unterschied machen kann. Außerdem sind alle Gebühren und Provisionen, die mit der Nutzung eines Firmenkontos verbunden sind, ausschließlich Unternehmensausgaben. Es ist auch erwähnenswert, dass Banken Unternehmern Zugang zu vielen attraktiven Produkten und Dienstleistungen bieten, die Sie als Privatkunde nicht erhalten.

Zinssätze für Geschäftskonten

Auf Geschäftskonten eingezahlte Gelder werden nicht verzinst, wie dies bei den meisten Privatkonten der Fall ist. Wenn Sie den finanziellen Überschuss Ihres Unternehmens vervielfachen wollen, sollten Sie das Angebot von Firmensparbüchern oder Anlagekonten prüfen. Immer mehr Banken bieten sie an, und obwohl der Zinssatz recht niedrig ist (zwischen 0,1 % und 1 % pro Jahr), bietet Ihnen diese Lösung einen ständigen Zugriff auf Ihre Ersparnisse.

Das beste Firmenkonto im Jahr 2022 finden

Sie fragen sich, welches das beste Firmenkonto in diesem Jahr ist? Nun, mit der Entwicklung des Fintech-Sektors entstehen immer neuere Lösungen und Einrichtungen. Viele Menschen schätzen die Möglichkeit, virtuelle Konten zu nutzen, die Verfügbarkeit von Anlageplattformen oder die Bezahlung von Rechnungen durch das Scannen von QR-Codes.

Eine große Erleichterung ist die Software, die den Betrieb eines Unternehmens unterstützt, einschließlich Fakturierungssystemen, Buchhaltungssoftware, Dienstleistungen eines persönlichen Beraters und/oder Assistenten. Erwähnenswert sind auch kostenlose Fremdwährungskonten und Debitkarten in mehreren Währungen.

Wie lange dauert es, ein Konto zu eröffnen?

Ein Geschäftskonto kann in wenigen Minuten eröffnet werden. Es liegt an Ihnen, ob Ihr Konto schon nach wenigen Minuten oder erst nach ein paar Tagen aktiv wird. Es kommt darauf an, welche Form der Vereinbarung Sie wählen. Derzeit können Sie ein Konto über eine mobile Anwendung eröffnen, und der Vertrag wird Ihnen an Ihre E-Mail-Adresse geschickt. Wenn Sie einen Kurierdienst in Anspruch nehmen oder den Vertrag in einer Bankfiliale unterschreiben, dauert das Verfahren sogar einige Tage.